В самом сердце финансовой системы Сальвадора такие случаи мошенничества, как Finsepro-Insepro, Crediclub, Credisa, ACOTEMIC-ACOMATIC и COSAVI, вызвали серию мошенничеств в банках и кооперативах, которые не только опустошили счета, но и поставили под угрозу доверие граждан к финансовым организациям.
Масштабы этих мошенничеств заставили нас столкнуться с кризисами, которые привели к ужесточению финансового регулирования в стране за последние 30 лет.
В июне 1997 года крах Finsepro-Insepro был засекречен Университет Вандербильта — академический центр латиноамериканских исследований — как «крупнейшее финансовое мошенничество» в стране. Обе организации действовали под прикрытием законных инвестиций, собирая миллионы долларов, обещая более высокие проценты, чем банковская система.
Схема, структурированная как система Понци, использовала деньги новых вкладчиков для выплаты процентов ранним вкладчикам, пока система не рухнула из-за нехватки ликвидности.
Расследования, проведенные Управлением финансовой системы, установили, что организации действовали без разрешения и в этом участвовали представители политической и бизнес-элиты того времени.
По данным властей и газетным сообщениям, Сумма мошенничества превысила 130 миллионов долларов США и затронула более 1300 человек. Действующие в то время правила позволяли тем, кто несет основную ответственность, переводить средства за границу до того, как предстать перед судом.
Согласно последующим расследованиям, проведенным Управлением финансовой системы, обе организации действовали незаконно, захватывая государственные средства с помощью мошеннических механизмов.
Особенно серьезным было то, что регулирующие органы знали о нарушениях с начала 1990-х годов. Фактически, в 1993 году Роберто Мэтис Хилл, один из главных организаторов мошенничества, направил письмо в Суперинтендантство с просьбой продлить срок предоставления информации, и с этого момента он продолжал «уклоняться и препятствовать проверке информации компаний».
Такая задержка привела к одному из самых знаковых мошенничеств в Сальвадоре в 1990-х годах.
Первой реакцией государства стало создание Законодательным собранием Специального целевого фонда (FEAGIN) для восстановления пострадавших. По данным Фонда финансового оздоровления и укрепления (ФОСАФФИ), вернул часть сбережений мелким вкладчикам, хотя многие вкладчики не вернули свои деньги.
Параллельно с этим был реформирован Закон о банках с целью усиления защиты вкладчиков. Однако, ФОСАФФИ отреагировал на уже разразившиеся кризисы и не смог предвидеть мошенничества.
В 1993 году дело Crediclub частично предвосхитило кризис. Альберто Гирола Меарди и Рикардо Эрнесто Гутьеррес продвигали незаконный вклад, в результате которого были украдены 116 миллионов колонов (более 13,25 миллионов долларов США в настоящее время) у 300 человек, отправив ресурсы в банки в Соединенных Штатах и Панаме. Ограниченное внимание средств массовой информации привело к сохранению недостатков регулирования, согласно анализу, проведенному Центральноамериканский университет (УЦА)независимый академический центр.
Еще одним примечательным эпизодом стал кризис Credisa. После нерегулярной деятельности и сосредоточенности на бизнесе с недвижимостью надзорные органы наложили на банк санкции. Однако давление со стороны руководства привело к отстранению начальника и отмене штрафов. Изменив балансы, они так и не сообщили о реальной ситуации, что привело к исчезновению вкладов вкладчиков.
В 2020-х годах модель мошенничества переместилась на кредитные союзы. В мае 2023 года Генеральная прокуратура арестовала восемь учредителей ACOTEMIC и ACOMATIC за хищение более 49 миллионов долларов США на счетах и сертификатах мелких вкладчиков. По данным расследования, менеджеры перенаправили ресурсы в свою пользу, оставив сотни семей без своих сбережений.
В мае 2024 года COSAVI — Cooperativa de Ahorro y Crédito Santa Victoria — подверглась вмешательству после того, как было обнаружено мошенничество на сумму 35 миллионов долларов США. Вкладчики отметили, что COSAVI управляла средствами мелких, средних и крупных бизнесменов, которые после интервенции остались в неопределенности.
Воздействие на пострадавших было немедленным: рабочие и владельцы малого бизнеса организовали протесты с требованием вернуть удержанные ресурсы. Управление финансовой системы осуществило вмешательство, хотя в ходе процесса возникли вопросы из-за конфиденциальности информации в течение семи лет, решения, которое делает невозможным ознакомление с публичными файлами.
В то же время появились финансовые пирамиды, такие как CrediCash, что расширило сферу мошенничества. В этом случае прокуратура арестовала более 38 миллионов долларов США наличными и банковскими счетами, принадлежащими группе, что гарантировало ежемесячную прибыль до 10%. Долг, спрогнозированный в результате этого мошенничества, составил 83,6 миллиона долларов США, в нем участвовали тысячи людей, которые выбрали альтернативы за пределами традиционного банковского сектора.
Технологический прогресс также открыл двери для мошенничества, такого как случай с Форексом. По данным журналистских изданий, виртуальная платформа украла до 58 миллионов долларов США у 500 жертв. По данным властей, средства так и не попали на регулируемый рынок и были перенаправлены на счета, управляемые ответственными лицами.
Процесс приватизации банковской системы в последние десятилетия привел бы к ослаблению контроля, что облегчило бы повторение мошенничества в последние три десятилетия.
Случаи мошенничества также привели к появлению остаточных скамов: киберпреступники, по сообщениям Цифровой предприниматель НикСМИ, специализирующееся на технологическом бизнесе, использовало утекшие базы данных предыдущих жертв, чтобы пообещать им ложные услуги по возврату средств, если они внесут авансовые платежи, а также другие недавние методы в Сальвадоре и регионе.
