Согласно отчету, опубликованному Институтом социально-экономических исследований (INISE) факультета экономических и социальных наук (FCES) Автономного университета Санто-Доминго (UASD) и Фондом Хуана Боша (FJB), задолженность по кредитным картам в Доминиканской Республике достигла 129 911 млн доминиканских песо (около 2 250 млн долларов США) в 2025 году.
Эти данные, собранные на основе официальной информации Управления банков (SB) и Центрального банка Доминиканской Республики (BCRD), иллюстрируют масштабы явления и вес, который финансирование приобрело в экономической жизни доминиканских семей.
Согласно документу, эта цифра представляет собой совокупное увеличение более чем на 200% по сравнению с 2016 годом, когда общий баланс составлял 42,8 миллиарда канадских долларов (приблизительно 740 миллионов долларов США).
Исследование показывает, что наибольший рост произошел с 2022 года, когда долговой портфель вырос с 62 154 миллионов додийских долларов (1 080 миллионов долларов США) до более чем 129 000 миллионов додийских долларов (2 250 миллионов долларов США) сегодня.
Анализ исследования показывает, что кредитные карты перестали быть случайным источником финансирования и превратились в постоянный механизм компенсации недостаточного дохода. Задолженность рабочих в несколько раз превышает их ежемесячный доход, что показывает, что кредит используется для поддержания базового уровня потребления, а не только для покрытия чрезвычайных расходов.
Рост кредитования в секторах с низкой заработной платой отражает не улучшение экономического потенциала домохозяйств, а, скорее, необходимость покрытия разрыва между доходами и стоимостью жизни. Таким образом, кредит берет на себя функции, которые исторически соответствовали заработной плате, и действует как искусственное и дорогостоящее расширение покупательной способности. Этот процесс подразумевает, что работники направляют часть своих доходов на погашение долгов по высоким ставкам, что оказывает прямое влияние на их экономику.
В документе уточняется, что взаимосвязь между долгом и зарплатой особенно важна среди тех, кто зарабатывает до 12 500 канадских долларов в месяц (215 долларов США) — сегмента, где средний долг эквивалентен официальному доходу в 4,8 раза.
Напротив, для работников с доходом, превышающим 100 000 канадских долларов (1720 долларов США), долг составляет лишь 0,3 раза от их зарплаты.
Эта разница показывает, что кредит не только выполняет функцию эпизодического финансирования, но и стал ненадежной заменой заработной платы для больших слоев населения.
Согласно данным отчета, 47,5% пользователей с доходом менее 12 500 канадских песо (215 долларов США) и 47,1% тех, кто зарабатывает от 12 501 до 32 500 песо (215–560 долларов США), могут выплатить только минимальный платеж.
В тексте отмечается, что кредитные карты перестали быть инструментом финансовой доступности и функционируют как механизм социального воспроизводства, где домохозяйства зависят от долга для покрытия основных потребностей: еды, транспорта, здравоохранения, образования и жилья.
В докладе подчеркивается стремление к получению ренты и хищнический характер индустрии кредитных карт, которая основана на средних процентных ставках в 58%, что значительно выше тех, которые регулируют другие финансовые продукты.
Прибыльность банковского сектора зависит от накопления процентов, сборов и штрафов, а также от постоянного участия пользователей в схемах хронической задолженности. Фактически в основных субъектах сумма финансирования с минимальным платежом и просрочкой приближается к 50% выданных кредитов.
В докладе делается вывод, что феномен долга далеко не является отдельной проблемой, а является ответом на структурные причины, связанные с недостаточной заработной платой и кредитной политикой, ориентированной на сегменты с высокой доходностью финансовой системы.
Он рекомендует, среди других мер, регулировать условия кредитования и ставки, повышать зарплаты и гарантировать государственные услуги, которые уменьшают зависимость от частного долга для удовлетворения основных потребностей.
